Squareの決済手数料って高い?安い?消費税ってかかるの?

Squareの決済手数料って高い?安い?消費税ってかかるの?いろいろ雑記
Square(スクエア)やエアペイなどのキャッシュレス決済サービスを検討する際、一番気になるのはやっぱり「手数料」についてですよね。
サービス導入後もずーっとついてくるランニングコストなので、
ちょっとでも安いのがいいに決まってるじゃん!
という人も多いはず。

そして手数料と合わせて確認しておきたいのが「消費税」について。
細かいですが、あなたが消費税を納める必要のある「課税事業者」になっているなら…
確定申告で計算する消費税の納税額に影響してくるポイントです。
(消費税を納める必要のない「免税事業者」ならあまり関係ないですが)

 
そこで今回は
  • スクエアの決済手数料と他社サービスの手数料比較
  • スクエアの決済手数料に消費税はかかるのか、かからないのか
この2点について調べてみました!
 
 
bonobo-no
bonobo-no

手数料の消費税は10%だからね。

ペンギンくん
ペンギンくん

10%って結構大きいよね…

Squareの手数料は高い?安い?他社との比較

クレジットカード、QRコード、交通系電子マネーの決済手数料。
ここではスクエアとよく比較される決済サービスのAirPAY(エアペイ)STORESターミナル(旧:Coiney)と比べてみました!
 

 

Squareと他社比較:クレジットカードの決済手数料

まずはこちらの表を。

 
 AirPAYSquareSTORESターミナル(旧コイニー)
VISA3.243.253.24
JCB3.743.953.74
Mastercard3.243.253.24
American Express3.243.253.24
Discover3.243.253.74
Diners Club3.743.253.74
UnionPay3.74
各社大きな違いはありませんが…
  • スクエアのクレジットカード手数料のほとんどは3.25%
  • スクエアはDiscoverやDiners Clubの手数料が他社より安い
ということがわかりました。
他社が3.24%なので最安値ではないですが、それに近い水準となっています。
 
ペンギンくん
ペンギンくん

よく見るとスクエアはJCBの手数料がちょっと高いんだね。

bonobo-no
bonobo-no

うん、JCBは他社の決済サービスでも高いことが多いんだ。国産ブランドだからもう少しがんばってほしいところだね。

 

Squareと他社比較:QRコードの決済手数料

 AirPAYSquareSTORESターミナル(旧コイニー)
Alipay3.24
WeChatPay3.24
d払い
PayPay
LINEPay
auPAY
UnionPay
スクエアもSTORESターミナルもQRコード決済にはほとんど対応していないため、あまり比較にならず。
ここではエアペイの守備範囲の広さが目立つ結果に。
 
ペンギンくん
ペンギンくん

エアペイ以外はまだあんまりQRコードに対応してないんだね。

bonobo-no
bonobo-no

今回は省略したけど、A8とか他の決済サービスではQRコード決済に対応しているものもあるよ。

 

Squareと他社比較:交通系電子マネーの決済手数料

 AirPAY※SquareSTORESターミナル(旧コイニー)
 Suica3.24%3.25%3.24%
 PASMO
 TICA
 manaca(マナカ)
 ICOCA
 SUGOCA
 nimoca
 はやかけん
※2020年8月4日よりSquareも交通系電子マネーに対応
 
↑そうそう
Squareもやっと交通系電子マネー対応ができるようになったんですよね。
これはありがたい…!
 
そんな交通系電子マネーの手数料ですが、エアペイ、Square、STORESターミナルでほとんど差はありません。
厳密に言えばSquareのみ3.25%なので他より0.01%高いですが・・・。
ペンギンくん
ペンギンくん

ここは各社ほとんど差はないね。

bonobo-no
bonobo-no

だね。

 

Squareと他社比較:入金時の振込手数料

 
 AirPAYSquareSTORESターミナル(旧コイニー)
どの銀行口座でも無料無料無料※
※STORESターミナルは10万円以上の入金の場合は無料
 
各社振込手数料は無料という結果に。
STORESターミナルのみ10万円以上という縛りがついているのでやや注意
 
bonobo-no
bonobo-no

振込手数料のことを気にしなくてもいいっていうのは嬉しいね。他の決済サービスでは入金時に振込手数料がかかるものもあるからね。

ペンギンくん
ペンギンくん

指定の銀行口座以外への入金には手数料がかかるパターンもあるよ。ここで紹介してる3社は大丈夫だけどね。

 

 

Squareの決済手数料に消費税はかかる?かからない?

細かいことですが要確認。
あなたが消費税を払う必要のある「課税事業者」なら大きく関係してきます。
 
消費税については正しい処理を!
テキトーな処理をしていると税務調査のリスクを抱えることになったり、本来払う必要のない税金まで払うことになったりします。
 
キャッシュレス決済サービスの手数料の消費税は、各社各決済ごとに違うこともあります。
Squareは公式にアナウンスが出ていましたのでここではその紹介を。
ただ念のため、明細書が届いたら消費税の記載についてはよく確認しておいてください!
 
ペンギンくん
ペンギンくん

自分が「消費税の納税義務があるかないか」ってどうやったら調べられるの?

bonobo-no
bonobo-no

その説明をすると長くなるからね…。いろんなケースがあるけど、まずは売上が1000万円を超えたことがあるかどうか?その確認からだよ。

 

Squareのクレジットカード手数料は非課税

 
手数料 消費税
引用:Squareサポートより
 
ということで
Squareのクレジットカード手数料は非課税
です。
 
繰り返しになりますが、明細については要確認!
そこに「非課税」という表記があればOKです。
bonobo-no
bonobo-no

クレジットカード手数料は非課税、だよ。

ペンギンくん
ペンギンくん

クレジットカード手数料は非課税、なんだね。

 

Squareの交通系電子マネー手数料については明記ナシ

先ほど見たSquareのサポートページ

手数料 消費税
引用:Squareサポートより
 
消費税の取り扱いについては、この部分しか記載がありませんでした。
クレジットカード手数料のことしか書かれてませんね・・・
交通系電子マネーは最近(2020年8月4日から)対応になったばかりなので、まだこのあたりのサポートページが充実していないのかもしれません。
 
そのため交通系電子マネーの決済手数料について、現時点での消費税の取り扱いは不明です
(ちなみに他社の決済サービスでは交通系電子マネーの決済手数料は「課税」ということが多いようです)
Squareの交通系電子マネー手数料の消費税は不明
こちらも繰り返しになりますが、明細は要確認。
「課税」や「非課税」という表記があるはずなので探してみましょう。
bonobo-no
bonobo-no

はっきりしなくてゴメン。

ペンギンくん
ペンギンくん

もしわかったらその時は更新するからね。

まとめ

スクエアの決済手数料は「最安値」ではありませんでしたが…
他社の最安値とほとんど遜色ない水準でした。
入金時の振込手数料もかかりませんし、かなり優秀なサービスです。
 
とはいえキャッシュレス決済は手数料以外のポイントも重要です。
  • 入金サイクル
  • 対応決済サービスの種類の多さ など
自分の使い方に合ったものかどうかはよく確認しておきましょう。
 
ちなみに今回比較したエアペイやSTORESターミナルについては別記事でも紹介しています。
 
ぜひいろんなサービスを比較してみてくださいね。
 
ではでは。

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